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Os credores projetam empréstimos hipotecários com termos variados, incluindo valores de empréstimo, termos de empréstimo (15 anos, 30 anos, etc.) e taxas de juros (fixas ou ajustáveis). A estruturação de empréstimos visa adaptar as opções de financiamento à situação financeira e aos objetivos do mutuário. Antes do advento das hipotecas, os compradores de imóveis dependiam de métodos informais de financiamento, como financiamento do vendedor ou empréstimos de familiares e amigos. Isso limitava o acesso à propriedade de imóveis para muitos indivíduos.

No início do século XIX, o desenvolvimento de hipotecas como uma forma segura de empréstimo revolucionou o mercado imobiliário. Os tomadores de empréstimo agora podiam obter financiamento de longo prazo com cronogramas de pagamento fixos, tornando a aquisição de uma casa própria mais acessível. A intervenção governamental no setor de empréstimos imobiliários desempenhou um papel significativo em sua evolução.

A Federal Housing Administration (FHA) foi criada em 1934 para fornecer seguro para empréstimos hipotecários, reduzindo riscos para credores e expandindo o acesso ao financiamento. A securitização de empréstimos hipotecários se tornou predominante no final do século XX. Esse processo envolve empacotar e vender pacotes de hipotecas como títulos de investimento, diversificando o risco para os credores e criando novas oportunidades de investimento.